Sie gehen mit 40 in Rente!

Kurz und knapp: Nix Neues….Dies soll es ihnen ermöglichen, viel früher in Rente zu gehen, als es herkömmliche Budgets und Rentenpläne erlauben würden. Klingt soweit prima – wäre da nicht…. die Sache mit: no pain, no gain…

So far, so good…

Der Bestseller Your Money or Your Life von Vicki Robin und Joe Dominguez aus dem Jahr 1992 hat viele der Konzepte der FIRE-Bewegung bekannt gemacht. Die Ursprünge des Begriffs und des Akronyms FIRE sind nicht bekannt, aber der Begriff verkörpert eine zentrale Prämisse des Buches:

Die Menschen sollten jede Ausgabe anhand der Anzahl der Arbeitsstunden bewerten, die für ihre Bezahlung erforderlich sind.

Ok, so far, so good… finde ich persönlich prima und sinnig, ein Leistungsprinzip. Nach dem Darwinschen Prinzip: Take it or leave it…

 Klingt nach Pyramidensystem?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Finanzbewegung, die sich durch Genügsamkeit und extremes Sparen und Investieren definiert.

Indem sie bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens sparen, wollen FIRE-Befürworter frühzeitig in Rente gehen und von kleinen Entnahmen aus ihrem angesammelten Vermögen leben.

In der Regel ziehen FIRE-Anhänger jährlich 3 bis 4 % ihrer Ersparnisse ab, um die Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken.

Detaillierte Planung, wirtschaftliche Disziplin und kluges Investieren sind die Schlüsselkomponenten, um einen FIRE-Ruhestand zu erreichen.

Was ist das Ziel von FIRE?

Die FIRE-Bewegung richtet sich direkt gegen das konventionelle Renteneintrittsalter von 65 Jahren und gegen die Industrie, die entstanden ist, um die Menschen zu ermutigen, dafür zu planen. Die Anhänger der FIRE-Bewegung hoffen, durch die Verwendung eines Großteils ihres Einkommens zum Sparen in der Lage zu sein, ihren Job aufzugeben und Jahrzehnte vor Erreichen des 65. Lebensjahres ausschließlich von kleinen Entnahmen aus ihrem Portfolio zu leben.

Ich – in der Tat – nun mehr 48 Jahre und circa tausend Leben – apropos, Jäger, Hedonist, – weiß: ohne Jagd / Arbeit/ Leistung/ Genuss – sorry – da verhungerst Du, Deine Seele und Deine Sippe..

In den letzten Jahren haben sich viele Menschen – vor allem Millennials – für einen FIRE-Ruhestand entschieden. Befürworter dieses extrem sparsamen Lebensstils bleiben mehrere Jahre lang im Berufsleben und sparen bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens. Wenn ihre Ersparnisse etwa das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben oder etwa 1 Million Dollar erreicht haben, können sie ihren Job kündigen oder sich ganz aus dem Berufsleben zurückziehen.

Ok – mal rechnen – 1  Million Dollar – heute – hier in Mitteleuropa, …? Schätze, 10 Jahre? Maybe 20? Und dann?

Um ihre Lebenshaltungskosten nach dem Eintritt in den Ruhestand in jungem Alter zu decken, nehmen FIRE-Anhänger kleine Entnahmen aus ihren Ersparnissen vor, in der Regel etwa 3 % bis 4 % des Guthabens pro Jahr. Abhängig von der Höhe ihrer Ersparnisse und ihrem gewünschten Lebensstil erfordert dies extreme Sorgfalt bei der Überwachung der Ausgaben und Engagement bei der Pflege und Umschichtung ihrer Investitionen.

Innerhalb der FIRE-Bewegung haben sich mehrere Varianten des FIRE-Ruhestands entwickelt, die den Lebensstil bestimmen, den die Anhänger der FIRE-Bewegung bereit und in der Lage sind, beizubehalten.

Fat FIRE – Diese Variante richtet sich an Personen mit einem traditionellen Lebensstil, die wesentlich mehr sparen wollen als der durchschnittliche Arbeitnehmer, ohne ihren derzeitigen Lebensstandard zu verringern. Im Allgemeinen sind ein hohes Gehalt und aggressive Spar- und Anlagestrategien erforderlich, damit es funktioniert.

Lean FIRE – Dies erfordert die strikte Einhaltung eines minimalistischen Lebensstils und extreme Einsparungen, was einen weitaus eingeschränkteren Lebensstil erfordert. Viele Lean FIRE-Anhänger leben mit 25.000 Dollar oder weniger pro Jahr.

Barista FIRE – Dies ist für Menschen, die zwischen den beiden oben genannten Möglichkeiten leben wollen. Sie geben ihren traditionellen 9-to-5-Job auf, nutzen aber eine Kombination aus Teilzeitarbeit und Ersparnissen, um einen nicht ganz so minimalistischen Lebensstil zu führen. Ersteres ermöglicht es ihnen, eine Krankenversicherung zu erhalten, während letzteres verhindert, dass sie ihre Rentenfonds angreifen müssen.

Für wen ist FIRE gedacht?

Die meisten Menschen denken, dass FIRE für Menschen gedacht ist, die ein beträchtliches, meist sechsstelliges Einkommen haben.

Und wenn Ihr Ziel darin besteht, mit 30 oder 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen, ist das wahrscheinlich auch der Fall. Dennoch kann jeder von den Grundsätzen der Bewegung lernen, die ihm dabei helfen können, für seinen Ruhestand zu sparen und sogar einen frühen Ruhestand zu erreichen, wenn auch nicht ganz so früh wie mit 40.

Und denken Sie daran, dass der erste Teil von FIRE für finanzielle Unabhängigkeit steht, etwas, das, wenn man es erreicht hat, es einem ermöglichen kann – anstatt in den Ruhestand zu gehen – bei etwas zu arbeiten, das man liebt, anstatt etwas zu tun, das man tun muss. Die Autorin Robin sagt in ihrem Buch, dass es bei FIRE nicht nu…..r darum geht, früher in Rente zu gehen, sondern dass man lernt, weniger zu konsumieren und besser zu lebeOkn.

Es ist für jeden wichtig, seinen Ruhestand zu planen. Laut einem Bericht des Board of Governors of the Federal Reserve System vom Mai 2021 – dem aktuellsten verfügbaren Bericht – hatte im Jahr 2020 jeder vierte Amerikaner keine Ersparnisse für den Ruhestand, während 36 % derjenigen, die über Ersparnisse verfügten, das Gefühl hatten, ihre Ruhestandspläne seien nicht auf dem richtigen Weg.

Die FIRE-Bewegung betont, wie wichtig es ist, einen detaillierten Plan zu haben und sich daran zu halten – Grundsätze, die jedem dabei helfen, für den Ruhestand zu sparen und einen angemessenen Notfallfonds zu unterhalten.

Wirtschaftliche Disziplin

Um einen FIRE-Ruhestand zu erreichen, müssen Sie Ihr Einkommen maximieren und gleichzeitig Ihre Ausgaben minimieren. Um mit 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen, muss man bis zum Äußersten gehen, aber jeder kann davon profitieren, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, während er alles tut, um so viel Geld wie möglich zu verdienen, sei es durch einen besseren Job, einen zweiten oder durch die Schaffung zusätzlicher Einkommensströme.

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